So überlebst du den Krypto Winter

So überlebst du den Krypto Winter

Gestern hat es also mal wieder gekracht. In meinem Portfolio, habe ich ein Meer von roten Zahlen gesehen und das Marktkapital aller Krypto-Coins zusammen, ist in einer Woche um rund 20% gefallen. Die Kritiker lachen hämisch: „Wir haben es auch ja schon immer gesagt!“, „Die Blase ist geplatzt, Kryptowährungen sind wertlos“. Auch das habe ich schon öfter gehört, täglich grüßt das Murmeltier.
In einer Sache könnten sie jedoch leider recht haben, der nächste Höhenflug ist wohl erst einmal vertagt. Es könnte sein, dass wir uns warm anziehen dürfen für den nächsten Krypto Winter.

Doch was ist das überhaupt? Mit Krypto-Winter ist ein Zeitraum gemeint, in dem die Kurse zuerst abrutschen und anschließend für eine längere Zeit nicht mehr steigen. So zuletzt geschehen zwischen Dezember 2017 und November 2020. Zwischen den ersten Korrekturen im Dezember 2017 und dem erneuten Erreichen des damaligen Höchststandes sind fast drei Jahre vergangen.

Für uns Krypto-Investoren waren es drei lange Jahre der Hoffnung und des Wartens. Viele haben in dieser Zeit auch einfach den Glauben an die Nützlichkeit und die Zukunft von Krypto Assets verloren.
Wer nicht nur dabei geblieben sind, sondern auch noch die niedrigen Kurse für neue Käufe genutzt haben, wurde jedoch reich belohnt. Für sie ist die jetzige Entwicklung nichts Neues und obendrein schon längst kein Verlust mehr.

Für all diejenigen, für die es das erste Mal ist, für diejenigen, die jetzt glauben, alles verloren zu haben, habe ich ein paar wärmende Worte.

Böse gesagt, ist es dafür jetzt sowieso schon zu spät. Dein Portfolio ist zwischen 50% und 30% weniger wert, als zu dem Zeitpunkt, an dem du es angelegt hast und das fühlt sich schrecklich an. Du hast Angst, dass es noch weiter fällt und dein ganzes schönes Geld weg ist. Du willst retten, was noch zu retten ist. Falsch.

Verluste entstehen bekanntlich nicht dann, wenn ein Preis entsprechend gefallen ist, sondern erst dann wenn du auch tatsächlich zu diesem Preis verkaufst. Bis jetzt ist der Wert deines Investments vielleicht um 50% gefallen, doch auch eine 100% Steigerung ist auf dem Krypto Markt durchaus üblich. Manchmal binnen weniger Tage. Wer im Dezember 2017 Bitcoin für $19.000 gekauft hatte, musste bis Dezember 2020 darauf warten, den gleichen Preis wieder zu sehen. Auch wenn der Kurs zwischenzeitlich bis auf $3.000 gefallen war. Wer hier die Nerven behalten und einfach nichts getan hat, musste auch keinen Verlust hinnehmen.

Nur vier Monate später hätte er seine Coins sogar für das Dreifache verkaufen können! Wer klug war, hat damals auch tatsächlich einen Teil verkauft. So kam ich zu meiner ersten Immobilie.

Gewinne, wie Verluste entstehen erst dann, wenn man sie realisiert. Leider liegt es in unserer Psychologie begründet, dass es uns leichter fällt, einen Verlust aus Angst vor weiteren Verlusten zu realisieren, statt auf dem Gipfel der Euphorie zu verkaufen, aus Angst nicht noch mehr zu verdienen!

Warte, bis sich der Staub gelegt hat

Die letzte katastrophale Korrektur erfolgte in mehreren Schritten über einen Zeitraum von ziemlich genau einem Jahr. Von $11.200 im Dezember 2017 bis auf knapp $3.000 im Dezember 2018. Damals bin ich in die Falle getappt und habe bei einem Preis von $7.000 viel zu früh zurück gekauft. Ich hatte nicht damit gerechnet, dass sich dieser Preis nochmals halbieren würde. Entsprechend hart hat mich das dann getroffen und ich musste ein halbes Jahr darauf warten, meinen Einstiegspreis wiederzusehen. So etwas kostet echt Nerven.

Heute weiß ich, dass ich NIEMALS zum tiefsten Preis einkaufen werde und es ebenso NIEMALS schaffen werde zum höchsten Preis zu verkaufen. Jeder Versuch, den Markt zu „timen“ führt eher zu unnötigen Verlusten, als zum Erfolg.

Die beste Strategie ist daher, in regelmäßigen Abständen, über einen längeren Zeitraum kleinere Käufe zu tätigen, ohne dabei allzu sehr auf den aktuellen Preis zu schauen. Beim sogenannten „Dollar Cost Averaging“ wirst du immer einen guten Durchschnitt aus günstigen und weniger günstigen Preisen erzielen. Das Gleiche gilt übrigens auch für den umgekehrten Fall, wenn du verkaufst, um Gewinne zu realisieren. Nicht alles auf einen Schlag, sondern wieder Stück für Stück.

Halte einen Großteil in stabilen Werten

In unsicheren Zeiten mit all ihrem Auf und Ab, empfiehlt es sich einen guten Teil deines Kapitals in Währungen zu halten, die nicht volatil sind. Dafür wurden die sogenannten Stablecoins geschaffen, welche an den Wert des US-Dollar gekoppelt sind.

Es ist eine Ironie des Schicksals, dass ausgerechnet ein solcher Stablecoin die aktuelle Krise mit ausgelöst hat. Der UST war eben nicht gedeckt und hat mal eben bis zu 60% seines angeblichen Dollar-Wertes verloren, zur Zeit sind es immer noch 40%. Jeder dieser „Terra Dollar“ ist im Moment leider nur noch 60 Cent wert. Selbst wenn die Macher es schaffen sollten, die Parität wieder herzustellen, ist mein Vertrauen in dieses Konstrukt dahin und das gilt analog für jeden anderen Stablecoin, der durch eine andere Kryptowährung gedeckt ist. Wo Dollar draufsteht, sollte auch Dollar drin sein.

Der einzige Stablecoin, der dieses Kriterium derzeit glaubwürdig erfüllt, ist der von Circle und Coinbase herausgegebene US-Dollar Coin. Sein Umlaufkapital von etwas über 50 Milliarden Dollar ist tatsächlich durch Barguthaben und kurzfristige US-Staatsanleihen gedeckt. Circle lässt das allmonatlich von Wirtschaftsprüfern testieren und veröffentlicht diese Testate auf ihrer Website. https://www.circle.com/en/usdc

Genau das tut Konkurrent Tether seit Jahren nicht und ist deswegen auch schon länger im Visier der Aufsichtsbehörden. Dementsprechend hatte dieser Coin im Zuge der gegenwärtigen Turbulenzen auch schon mal 5% seines Wertes eingebüßt und notiert noch immer knapp unter seinem Nennwert von einem Dollar.

Es gibt noch eine Reihe weiterer Stablecoins, die jedoch allesamt nicht durch Dollar gedeckt sind. Bei starken Kursschwankungen, oder einer gezielten Attacke, könnten diese ebenso ihre Parität verlieren wie gerade eben der UST.

Vor diesem Hintergrund kann ich derzeit nur den USDC (nicht verwechseln mit USDT – Tether!!) empfehlen, um dein Pulver trocken zu halten. Auf den meisten Plattformen erhältst du auf deine USDC Anlage Zinsen zwischen 8% und 12%. Eine Alternative dazu sind natürlich immer noch Euro und Dollar, die auf einigen Plattformen sogar Zinsen bringen, welche den Kaufkraftverlust durch die Inflation ausgleichen.

Verdiene Cash Flow

Ganz im Gegensatz zum vergangenen Krypto Winter werden dieses Mal saftige Renditen mein Herz erwärmen und mir die Wartezeit auf die nächste Kursrallye verkürzen.
Ich erwähnte bereits, dass du sowohl USDC, als auch Euro und Dollar auf einer Anzahl von Plattformen gegen Zinsen verleihen kannst. Das Gleiche funktioniert auch mit den krisentauglichen Krypto Bluechips Bitcoin, Ethereum und Polkadot.

Nexo ist eines dieser Unternehmen und bietet auf den hauseigenen 12% Zinsen. Wenn du 10% deiner gesamten Einlage in diesen Token hältst, zahlen sie maximalen Zinssätze zwischen 8% und 15% auf Kryptowerte, sowie auf Euro und Dollar.
Es gibt noch eine Reihe anderer Plattformen die ähnliche Konditionen bieten und es empfiehlt sich, das Risiko über mehrere davon zu streuen.

Eine andere Möglichkeit, Renditen mit Krypto zu erzielen, ist das sogenannte Staking (ich werde in einem gesonderten Artikel darauf eingehen). Hier erhältst du auf einigen Blockchains ebenfalls zwischen 5% und 15% dafür, dass du eine Art Bürgschaft übernimmst. Das hört sich schlimmer an, als es ist, das Risiko halte ich für sehr gering.
Alles in allem kannst du bei geschickter Anlage deiner Kryptowerte im Durchschnitt ein Rendite um die 10% erzielen, ohne dabei große Risiken einzugehen.

Abgesehen von dem Wissen, dass sich die Preise schon wieder erholen werden, trösten mich allein die laufenden Einnahmen aus meinen Kryptos schon fast über den Kurseinbruch hinweg. Der Rubel rollt weiter… Euro ist keine Alliteration.

Bilde dich weiter

Ich sprach im letzten Absatz von Wissen, das mir Sicherheit gibt und ich kann es auch dir nur wärmstens ans Herz legen, dich an den langen Krypto Winterabenden weiterzubilden.

Je besser du verstehst, was da passiert und wie die Dinge zusammenhängen, desto leichter wirst du Angst und Gier, diesen beiden größten Feinden des Investors widerstehen können.
Solide finanzielle Bildung sollte wesentlich eher in den Lehrplan der Schulen gehören, als der Zitronensäurezyklus, Existenzialismus und ähnlich unnützes Wissen, mit dem wir als junge Menschen ihre Lebenszeit totschlagen mussten.

Nur wer finanziell gebildet ist, kann sein Vermögen eigenverantwortlich verwalten und wird sich nicht mehr so leicht ins Bockshorn jagen lassen. Sei es mit falschen Stablecoins, ruinösen Immobilieninvestitionen, oder sinnlosen Versicherungen.

Das beginnt übrigens bereits damit, zu verstehen, dass Wissen kostenlos ist. Es ist einfach da draußen im Internet. Veröffentlicht von Menschen, denen es am Herzen liegt, Bildung zu teilen.
Du brauchst keine „Investment Akademie“ und ähnliche kostspielige Angebote. Du brauchst nur einen Computer, ein wenig Zeit und die Bereitschaft zu lernen. Letztere kann nämlich kein noch so teures Online Angebot ersetzen! Das ist, wie ein Lehrbuch kaufen und es unterm Kopfkissen aufbewahren, in der Hoffnung, dass sein Inhalt schon irgendwie seinen Weg in dein Hirn schaffen wird.

Natürlich wird dir auch meine Krypto Beratung weiterhelfen. Die ist zwar nicht kostenlos, doch du bekommst dort nicht nur 90 Minuten lang praktisches Wissen vermittelt und Fragen beantwortet, sondern auch noch Hilfe bei der anschließenden Umsetzung.